Készpénz értéke - Cash value
A készpénz értéke egy biztosítási szerződés , vagy más néven a készpénzes visszavásárlási érték vagy visszavásárlási értéke , a készpénz felajánlott összeg a biztosítottnak a kibocsátó élet hordozó esetén a szerződés felmondása. Ezt a kifejezést általában életbiztosítással vagy életjáradék- szerződéssel használják.
A készpénzérték átvétele érdekében a kötvénytulajdonos átadja jogait a kötvény szerinti jövőbeni ellátásokra.
A készpénzértékek általában az egész életbiztosításhoz vagy az alapítványi életbiztosításhoz és az állandó életbiztosítás egyéb formáihoz kapcsolódnak . A szerződés minden lehetséges lemondási időpontra meghatározza a kapcsolódó készpénzértéket. Ha a díjak befektetése szerződés szerint egy egyedi számlán történik, akkor a készpénz értéke az adott számlán adott időpontban végrehajtott befektetések értéke, levonva a visszavásárlási díjat . A kötvény fennállása alatt az egyéni számlára jóváírt ilyen pénzérték a díj minden kifizetésével növekszik. Ez növekszik a jóváírt kamat miatt is .
A kötvénytulajdonos a készpénzértéket kölcsön fedezetéül is felhasználhatja .
A készpénz értéke gyakran hasonló vagy akár megegyezik a biztosító társaság által a szerződésből származó nettó kötelezettségekre fennmaradó tartalékkal . Mint ilyen, az összeget általában befektetik, és befektetési jövedelmet keres a biztosító társaság számára, amelyet bizonyos mértékben továbbítanak a részt vevő szerződések kötvénytulajdonosainak .
Mivel a kezdeti díjakat gyakran nem fektetik be, hanem fedezik a szerződés eladásával járó kezdeti költségeket (előre fizetendő vagy elülső díj), a rendelkezésre álló összeg lényegesen alacsonyabb lehet, mint az egy ideig fizetett díjak összege, kezdetben akár nulla is. Később a jóváírt kamat kompenzálhatja ezt a kezdeti veszteséget.
A befektetés értékét a készpénzérték meghatározása során gyakran visszaadási díj terheli. Az átadási díj ellensúlyozza a szerződés eladásával járó költségeket, és lehetővé teszi e szerződések eladását alacsony vagy anélküli előzetes díjakkal. Átadási díjat vetnek ki, ha a szerződést meghatározott időn belül felmondják. Az ezen időtartam után történő lemondás után nem kell lemondási díjat fizetni. A lemondási díjak általában éves ütemezés szerint csökkennek, amíg teljesen eltűnnek.
Garantált készpénzérték
A pénzbeli érték, mind az alapösszeg, mind az alkalmazandó visszavásárlási díj meghatározása a szerződésben kifejezetten meghatározható azáltal, hogy meghatározzák az egyes visszaváltási időpontok értékét (garantált készpénzértékek), hivatkozva a konkrét befektetések értékére, vagy a mérlegelés alapján a biztosítótársaságé, amelyet gyakran azért hajtanak végre, hogy a készpénzértékeket összhangba hozzák a biztosítótársaság befektetéseinek értékeivel. A garantált készpénzértékek jelentős kockázatokat jelenthetnek a biztosítótársaság számára, ha a garancia meghaladja a szerződők szerződés szerinti jogainak gazdasági értékét és a tartalékok értékét.