M -Pesa - M-Pesa

M-Pesa

Működési terület	Kenya , Tanzánia , Dél -Afrika , Afganisztán , Lesotho , KDK , Ghána , Mozambik , Egyiptom , Etiópia
Tagok	Vodafone , Safaricom
Alapított	2007
Tulajdonos	Vodafone
Weboldal	vodafone.com/content/index/what/m-pesa.html

M-Pesa ( M mobil, Pesa a szuahéli arány) egy mobiltelefon-alapú átutalási szolgáltatás , a kifizetések és a mikro-finanszírozási szolgáltatás, 2007-ben indított a Vodafone Group plc és Safaricom , a legnagyobb mobil hálózati szolgáltató Kenya . Azóta kiterjedt Tanzániára , Mozambikra , KDK -ra , Lesothóra , Ghánára , Egyiptomra , Afganisztánra , Dél -Afrikára és Etiópiára . Eközben Indiában , Romániában és Albániában megszüntették a szolgáltatásokat az alacsony piaci felhasználás miatt. Az M-Pesa lehetővé teszi a felhasználóknak, hogy mobileszközökkel betétet, pénzt vegyenek fel, utaljanak át, fizessenek árukért és szolgáltatásokért (Lipa na M-Pesa), hozzáférjenek hitelhez és megtakarításokhoz.

A szolgáltatás lehetővé teszi a felhasználóknak, hogy pénzt helyezzenek el egy mobiltelefonjukon tárolt számlára, egyenlegeket küldjenek PIN -kóddal rögzített SMS -üzenetek segítségével más felhasználóknak, beleértve az áruk és szolgáltatások eladóit, valamint hogy betétet válthassanak ki rendes pénzért. A felhasználóknak kis díjat kell fizetniük a szolgáltatás használatával történő pénzküldésért és -kivételért.

Az M-Pesa fiók nélküli banki szolgáltatás; Az M-Pesa ügyfelei pénzt helyezhetnek be és vehetnek fel egy ügynöki hálózatból, amely magában foglalja a műsoridős viszonteladókat és a banki ügynökként működő kiskereskedelmi egységeket .

Az M-Pesa gyorsan elterjedt, és 2010-re a fejlődő világ legsikeresebb mobiltelefon-alapú pénzügyi szolgáltatása lett. 2012-re mintegy 17 millió M-Pesa számla állományt regisztráltak Kenyában . 2016 júniusáig összesen 7 millió M-Pesa számlát nyitott Tanzániában a Vodacom. A szolgáltatást azért dicsérték, mert emberek milliói férnek hozzá a hivatalos pénzügyi rendszerhez, és csökkentik a bűnözést az egyébként nagyrészt készpénz-alapú társadalmakban.

Történelem

A Safaricom és a Vodafone 2005 októberében kísérleti jelleggel elindította az M-PESA nevű mobil alapú fizetési szolgáltatást, amely a banki, előre fizetett mobil előfizetőket célozza meg Kenyában.

A köz-/magánszféra kezdeményezéseként indult, miután a Vodafone sikeresen elnyerte az Egyesült Királyság kormánya Nemzetközi Fejlesztési Minisztériuma által létrehozott Pénzügyi elmélyítő kihívások alapja pályázatot, hogy ösztönözze a magánszektorbeli vállalatokat innovatív projektekben való részvételre. pénzügyi szolgáltatások a feltörekvő gazdaságokban.

A pilóta első akadálya az ügynök bizalmának elnyerése és a készpénzfelvétel és az ügynökök képzésének ösztönzése volt.

Amint azonban a Vodafone bevezette az M-PESA használatával sugárzott műsoridőt, a tranzakció volumene gyorsan növekedett. Az M-PESA-n keresztül vásárolt műsoridőkön 5% kedvezményt kínáltak, és ez hatékony ösztönzőként szolgált.

2006. március elsejére 50,7 millió Ksh -t utaltak át a rendszeren keresztül. A pilóta sikeres működése kulcsfontosságú volt a Vodafone és a Safaricom azon döntése során, hogy a terméket teljes körűvé tegye. A kísérleti tapasztalatok megerősítették a szolgáltatás iránti piaci igényt, és bár főként a hiteltörlesztés és -kifizetések megkönnyítése köré szerveződött, de olyan funkciókat is tesztelt, mint a műsoridős vásárlás és a nemzeti átutalás. A teljes kereskedelmi bevezetést 2007 márciusában kezdeményezték.

A piac pillanatfelvételei azt ábrázolták, hogy Kenyában az emberek csak kis százaléka használ hagyományos banki szolgáltatásokat. Alacsony volt a banki bevétel szintje, magas bankköltségek merültek fel és számoltak fel; a legtöbb szolgáltatás földrajzi elérhetetlen volt a vidéki kenyai számára.

Nevezetesen, a mobiltelefon -elterjedtség magas szintje nyilvánvaló volt az egész országban, ami miatt a mobil fizetések elfogadható alternatívája a hagyományos banki csatornáknak. A CBS 2005 -ös felmérése szerint Kenyában több mint 5 970 600 embert foglalkoztattak az informális szektorban. Ez az informális szektor 98% -ot tett ki

2002 -ben a Gamos és a Nemzetközösségi Távközlési Szervezet kutatói , amelyet a Nemzetközi Fejlesztési Minisztérium (DFID) finanszírozott, dokumentálták, hogy Ugandában, Botswanában és Ghánában az emberek spontán a műsoridőt használták fel a pénzátutalás helyettesítőjeként. A kenyaiak műsoridőt adtak át rokonaiknak vagy barátaiknak, akik akkor használták vagy viszonteladták. A Gamos kutatói megkeresték az MCel-t Mozambikban, és 2004-ben az MCel bevezette az első engedélyezett műsoridő-hitelcserét-ez egy előrelépés az M-Pesa felé. Az ötletet megvitatta az Afrikai Bizottság, és a DFID bemutatta a kutatókat a Vodafone -nak, akik a mikrofinanszírozás és a back office banki mobiltelefonok támogatásáról tárgyaltak. S Batchelor (Gamos) és N Hughes (Vodafone CSR ) megbeszélték, hogyan lehetne létrehozni egy pénzátutalási rendszert Kenyában. A DFID módosította a Vodafone-nak nyújtott támogatás feltételeit, és a kísérletezés 2005-ben megkezdődött. A Safaricom új mobiltelefon-alapú fizetési és pénzátutalási szolgáltatást indított , M-Pesa néven.

A termék fejlesztésének kezdeti munkáját egy Sagentia néven ismert termék- és technológiafejlesztő cég kapta . A fejlesztési és a második vonal támogatási feladatait 2009 szeptemberében átruházták az IBM -re, ahová az eredeti Sagentia csapat nagy része átkerült.

Egy hároméves átállási projektet követően egy új technológiai kötegbe, 2017. február 26-tól az IBM felelőssége minden piacon átkerült a Huawei-re.

Koncepció

Az M-Pesa kezdeti elképzelése egy olyan szolgáltatás létrehozása volt, amely lehetővé teszi a mikrofinanszírozó hitelfelvevők számára, hogy kényelmesen fogadják és töröljék a kölcsönöket a Safaricom műsoridős viszonteladói hálózatán keresztül. Ez lehetővé tenné, hogy a mikrofinanszírozási intézmények (MPI -k) versenyképesebb hitelkamatokat kínálhassanak felhasználóiknak, mivel a költségek alacsonyabbak, mint a készpénzes ügyleteknél. A szolgáltatás használói nyerhetnek azzal, hogy könnyebben nyomon követhetik pénzügyeiket. Amikor a szolgáltatást kipróbálták, az ügyfelek különböző alternatív célokra vették igénybe a szolgáltatást, és komplikációk merültek fel a Faulu -val, a partner MPI -vel. A többi párttal folytatott megbeszélések során az M-Pesa újra összpontosított, és más értékjavaslattal indította útjára: hazautalásokat küldött az ország egész területére és fizetéseket hajtott végre.

Szolgáltatások

Az M-Pesa-t a Safaricom és a Vodacom, a mobilhálózat-üzemeltetők (MNO) üzemeltetik, amelyek nem minősülnek betétgyűjtő intézményeknek, mint például a bank. Az M-Pesa ügyfelei pénzt helyezhetnek be és vehetnek fel egy ügynöki hálózatból, amely magában foglalja a műsoridős viszonteladókat és a banki ügynökként működő kiskereskedelmi egységeket . A szolgáltatás lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy:

• befizetni és felvenni a pénzt
• pénzt utalhat át más felhasználóknak
• befizetni a számlákat
• vásárlás műsoridőben
• pénzt takaríthat meg egy virtuális számlán ( Mshwari )
• pénzátutalás a szolgáltatás és egyes piacokon, például Kenyában, bankszámla között
• Kölcsönözzön pénzt a tranzakció befejezéséhez, ha nincs elegendő készpénze (Fuliza)

A kenyai bankokkal kötött partnerségek kiterjesztett banki szolgáltatásokat kínálnak, például kamatozó számlákat, hiteleket és biztosításokat.

Az M-Pesa felhasználói felületének technológiája eltér a kenyai Safaricom és a tanzániai Vodacom között, bár a mögöttes platform ugyanaz. Míg a Safaricom a SIM -eszköztárat (STK) használja a kézibeszélő menük biztosításához a szolgáltatás eléréséhez, a Vodacom leginkább az USSD -re támaszkodva biztosítja a menüket, de támogatja az STK -t is.

Költség, tranzakciós költségek, statisztika

A tranzakciós díjak az átutalt pénzösszegtől és attól függnek, hogy a kedvezményezett regisztrált felhasználója a szolgáltatásnak. A tényleges költség egy fix összeg a tranzakcióméretek adott tartományában; például a Safaricom legfeljebb 66 KShs (0,65 USD) díjat számít fel egy nem regisztrált felhasználónak végrehajtott tranzakcióért 101-500 KShs (0,99–4,9 USD) és 27 KShs (0,26 USD) közötti tranzakciók esetén, ha ugyanazt az összeget utalja be regisztrált felhasználónak. . A legmagasabb 50 001-70 000 KSh átviteli keretnél a regisztrált felhasználónak történő átutalás díja 110 KShs (1,08 USD). A rendszer nem regisztrált felhasználójának átvihető maximális összeg 35 000 KShs (343,17 USD), 275 KShs (2,7 USD) díj ellenében. Készpénzfelvételi díjat is felszámítanak. 10 KSh (0,1 USD), 50-100 KShs felvétel esetén legfeljebb 330 Ksh (3,24 USD) 50 001-70 000 KShs visszavonás esetén.

Egy 2015 -ben megjelent cikkében Anja Bengelstorff a Kenyai Központi Bankot idézi, amikor kijelenti, hogy a 2014 -es pénzügyi évben 1 milliárd svájci frankot költöztetnek, 268 millió svájci frank nyereséggel, ami közel az áthelyezett pénz 27% -a. 2016-ban az M-Pesa napi 15 milliárd KSh-t (147776845,14 USD) mozgatott, ami 52 milliárd CHF-nek felel meg Kenyában, 41 milliárd KSh bevétellel. 2017 -ben 6869 milliárd KSh -t költöztettek a Safaricoms saját éves jelentésében szereplő adatok szerint, 55 milliárd KShs bevétellel. Ez a Safaricom nyereséghányadát az átutalt összes pénz körülbelül 1% -a körül tenné.

Hatás a kenyai szegénységre

Az M-Pesa-t széles körben annak bizonyítják, hogy lehet nyereséget termelni, miközben javítani lehet a szegények életén. Tavneet Suri, a Massachusettsi Technológiai Intézetben és William Jack, a Georgetown Egyetemen , számos dokumentumot készítettek az M-Pesa előnyeiről. Különösen a "Science" -ben megjelent 2016 -os cikkük nagy hatással volt a nemzetközi fejlesztési közösségre. A cikk sokat hivatkozott eredménye az volt, hogy „az M-PESA-hoz való hozzáférés megnövelte az egy főre jutó fogyasztási szintet, és 194 000 háztartást, vagyis a kenyai háztartások 2% -át emelte ki a szegénységből. A pénzügyi technológia fejlesztési potenciáljára összpontosító globális fejlesztési intézmények gyakran az M-Pesa-t emlegetik e tekintetben jelentős sikertörténetként, a szegénység csökkentésére vonatkozó állításra hivatkozva, és hivatkozva Suri és Jack 2016-os aláírási cikkére. Az ENSZ a "Finanszírozás a fejlődésről" című jelentésében ezt írja: "A pénzügyek digitalizálása új lehetőségeket kínál a nagyobb pénzügyi befogadás és a 2030 -ig tartó időszakra vonatkozó fenntartható fejlődési menetrendhez való igazodáshoz, valamint a szociális fejlesztési célok megvalósításához. Kenyában a A mobilpénz a háztartások két százalékát emelte a szegénységi küszöb fölé. " Ezeket a megállapításokat azonban az M-Pesa szegénység csökkentésében betöltött szerepéről vitatják egy nemrégiben megjelent dokumentumban, azzal érvelve, hogy Suri és Jack munkája annyi súlyos hibát, mulasztást, logikai következetlenséget és hibás módszertant tartalmaz, hogy valójában helytálló azt állítani, hogy hozzájárultak ahhoz, hogy létrejöjjön egy nagyrészt hamis narratíva, amely körülveszi a fin-tech ipar hatalmát a szegénység csökkentésének és a fenntartható fejlődésnek az előmozdítása érdekében Afrikában (és másutt) .

Piacok

Kenya

Az M-Pesa-t először a kenyai mobilhálózat-üzemeltető, a Safaricom indította útjára, ahol a Vodafone technikailag kisebbségi részvényes (40%), 2007 márciusában. 2011. december egyedül Kenyában.

A szolgáltatás növekedése arra kényszerítette a hivatalos banki intézményeket, hogy vegyék tudomásul az új vállalkozást. 2008 decemberében a bankok egy csoportja állítólag lobbizott a kenyai pénzügyminiszterrel, hogy ellenőrizze az M-Pesa-t annak érdekében, hogy legalább lassítsa a szolgáltatás növekedését. Ez a trükk nem sikerült, mivel az ellenőrzés megállapította, hogy a szolgáltatás megbízható. Ekkor a banktörvény nem adott alapot a nem bankok által kínált termékek szabályozására, amelyek közül az M-Pesa egy ilyen nagyon sikeres termék volt. 2014 novemberében az M-Pesa tranzakcióit 2014 11 hónapjában 2,1 billió KSh-ra értékelték, ami 28% -os növekedés 2013-hoz képest, és közel fele az ország GDP-jének.

2014. november 19-én a Safaricom elindított egy társ-androidos Safaricom M-Ledger alkalmazást M-Pesa felhasználói számára. Az alkalmazás, amely jelenleg csak Androidon érhető el, történelmi képet ad az M-Pesa felhasználóinak az összes tranzakcióról. Számos más vállalat üzleti modellje támaszkodik a kenyai M-Pesa rendszerre, például az M-kopa és a Sportpesa .

2018. február 23-án jelentették, hogy a Google Play áruház elkezdte fizetni az alkalmazásokért Kenya M-Pesa szolgáltatásán keresztül. 2019. január 8-án a Safaricom elindította a Fuliza, az M-Pesa folyószámlahitel-lehetőséget.

Tanzánia

Az M-Pesa-t 2008-ban indította útjára Tanzániában a Vodacom, de az első vonzó képessége elmaradt a várakozásoktól. 2010 -ben az International Finance Corporation jelentést tett közzé, amely számos kérdést mélyebben vizsgált meg, és elemezte azokat a stratégiai változásokat, amelyeket a Vodacom végrehajtott piaci helyzetük javítása érdekében. 2013 májusáig a tanzániai M-Pesa ötmillió előfizetővel rendelkezik.

Afganisztán

2008-ban a Vodafone együttműködött Roshannel , Afganisztán elsődleges mobilszolgáltatójával, hogy az M-Pesa-t, a szolgáltatás helyi márkáját biztosítsa. A szolgáltatás elindításakor kezdetben a rendőrök fizetésének kifizetésére használták, amely versenyképes volt a tálibok bevételével. Nem sokkal a termék bevezetése után az afgán nemzeti rendőrség megállapította, hogy a korábbi készpénzmodell szerint a munkaerő 10% -a szellemi rendőr, aki nem létezett; fizetésüket mások zsebre tették. Amikor az új rendszerben kijavították, sok rendőr úgy vélte, hogy emelést kaptak, vagy hibát követtek el, mivel a fizetésük jelentősen emelkedett. Az Országos Rendőrség felfedezte, hogy az előző modell szerinti kifizetésekkor akkora korrupció volt, hogy a rendőrök nem tudták valódi fizetésüket. A szolgáltatás olyan sikeres volt, hogy kibővítették a korlátozott kereskedői kifizetéseket, a peer-to-peer transzfereket, a hitel folyósításokat és a kifizetéseket.

Dél-Afrika

2010 szeptemberében a Vodacom és a Nedbank bejelentette a szolgáltatás bevezetését Dél -Afrikában , ahol becslések szerint több mint 13 millió "gazdaságilag aktív" ember van bankszámla nélkül. Az M-Pesa lassan lépett fel a dél-afrikai piacon, összehasonlítva a Vodacom előrejelzéseivel, miszerint 10 millió felhasználót regisztrálna a következő három évben. 2011 májusáig körülbelül 100 000 ügyfelet regisztrált. Az M-Pesa teljesítményével kapcsolatos elvárások és a tényleges teljesítmény közötti szakadék részben a kenyai és a dél-afrikai piac közötti különbségeknek tudható be, beleértve az M-Pesa piacra dobásának idején az egyes országokban érvényes banki szabályozásokat is. A MoneyWeb, egy dél -afrikai befektetési weboldal szerint: "Az ügyfelek regisztrálását és az üzletek megszerzését illetően a szigorú szabályozási környezet szintén súlyosbította a vállalat gondjait, mivel a helyi előírások szigorúbbak afrikai társainkhoz képest. Oktatás és termékhiány a megértés akadályozta a termék kezdeti bevezetésében tett erőfeszítéseket is. " 2011 júniusában a Vodacom és a Nedbank kampányt indított az M-Pesa újrapozícionálására, és a terméket olyan potenciális ügyfelekre célozta, akik magasabb életszínvonal-méréssel (LSM) rendelkeznek, mint az első célpont.

Az erőfeszítések ellenére 2015 márciusában az M-Pesa még mindig küzdött az ügyfélkör bővítéséért. Dél -Afrika csak körülbelül 1 millió előfizetővel marad el Tanzániától és Kenyától. Ez nem meglepő, mivel Dél -Afrika közismert, hogy világszerte megelőzi a pénzintézeteket érettségében és technológiai innovációjában. A Genesis Analytics szerint a dél-afrikaiak 70% -a "banki", ami azt jelenti, hogy legalább egy bankszámlájuk van egy bejegyzett pénzintézetnél, amelyek saját banki termékeikkel közvetlenül versenyeznek az M-Pesa kínálatával.

India

Az M-Pesa-t 2011 novemberében indították Indiában , szoros partnerségben az ICICI bankkal. A bank fejlesztése már 2008-ban megkezdődött. A Vodafone India az ICICI és az ICICI bankkal is együttműködött, az ICICI pedig 2013. április 18-án indította útjára az M-Pesa-t. Vodafone tervezte, hogy ezt a szolgáltatást egész Indiában bevezeti. A felhasználónak regisztrálnia kellett ehhez a szolgáltatáshoz, a regisztráció ingyenes volt, és az M-Pesa tranzakciónként díjat számítottak fel a pénzátutalási szolgáltatásokért, a DTH és az előre fizetett feltöltéseket pedig ingyenesen meg lehetett tenni az M-Pesa-n keresztül.

Az M-Pesa 2019. július 15-től leállt a szabályozási korlátozások és az ágazatban tapasztalható stressz miatt, a Vodafone pedig 2019. október 1-jén lemondott PPI-engedélyéről.

Kelet-Európa

2014 márciusában az M-Pesa Romániába terjeszkedett, miközben megemlítette, hogy máshol is folytathatja terjeszkedését Kelet-Európában, mivel számos személy rendelkezik mobiltelefonnal, de nem rendelkezik hagyományos bankszámlával. 2014 májusától azonban valószínűtlennek tartották, hogy a szolgáltatás hamarosan Nyugat -Európába is kiterjedjen. 2017 decemberében a Vodafone bezárta M-Pesa termékét Romániában.

2015 májusában az M-PESA-t Albániában is elindították . 2017. július 14 -én leállt.

Más piacok

Az M-Pesa 2013 májusában, júniusában és júliusában terjeszkedett Mozambikba , Lesothóba és Egyiptomba . Az országok teljes listája, amelyekben az M-Pesa jelenleg működik, megtalálható az M-Pesa weboldalán.

Rendelet és a KYC szabályai

Az M-Pesa arra törekedett, hogy bevonja a kenyai szabályozókat, és folyamatosan tájékoztassa őket a fejlesztési folyamatról. Az M-Pesa nemzetközi szabályozó hatóságokkal is kapcsolatba lépett, mint például az Egyesült Királyság Pénzügyi Magatartási Hatósága (FCA) és a fizetési kártyaipar, hogy megértsék, hogyan lehet a legjobban védeni az ügyfelek adatait, és betartani a nemzetközileg elismert legjobb gyakorlatokat.

Tudja, hogy ügyfelei (KYC) követelményei kötelezettségeket rónak a leendő ügyfelekre és a bankokra, hogy gyűjtsék össze az ügyfelek azonosító okmányait, majd ellenőrizzék ezeket a dokumentumokat a bankoknál. A kenyai kormány olyan nemzeti személyazonosító igazolványokat állít ki, amelyeket az M-Pesa üzleti folyamataik során kihasznált, hogy kielégítse KYC követelményeiket.

Az M-Pesa "különleges" engedélyt szerzett a szabályozóktól, annak ellenére, hogy a szabályozó hatóságok aggódtak amiatt, hogy a nem fióktelepi banki szolgáltatások tovább növelik a pénzügyi instabilitás jelenlegi állapotát.

Harmadik felek integrációja

A Safaricom kiadta az új M-Pesa platformot M-Pesa G2 néven, hogy sokoldalú integrációs képességeket kínáljon a fejlesztő partnereknek.

Az API-n keresztül elérhető szolgáltatások közé tartozik az ügyfelek közötti és a vállalkozások közötti kifizetések.

Kritika

Az M-Pesa szolgáltatás közel monopolhelyzetű szolgáltatóit néha kritizálják a szolgáltatás magas költségei miatt, amelyeket gyakran szegény felhasználókra ró. A Bill és Melinda Gates Alapítvány 2013-ban arra figyelmeztetett, hogy a verseny hiánya felfelé emelheti a mobilpénz-szolgáltatásokat igénybe vevők árait, és negatív példaként a kenyai M-Pesa-t használta. Az Alapítvány szerint az 1,50 dolláros átutalás annak idején 0,30 dollárba került, míg ugyanez a szolgáltató ennek csak tizedét számolta fel a szomszédos Tanzániában, ahol nagyobb versenynek volt kitéve. Az USAID által támogatott tanulmány megállapította, hogy a szegény, tanulatlan ügyfelek, akiknek gyakran rossz volt a látásuk, tisztességtelen gyakorlatok célpontjai voltak az M-Pesa-n belül. Drága csengőhang-előfizetésekre és hasonló szükségtelen szolgáltatásokra kényszerítették őket, átláthatatlan árakkal, és így nem értették, miért fogynak el ilyen gyorsan az M-Pesa-betétek. Ha igen, gyakran segítség nélkül nem tudtak leiratkozni ezekről a szolgáltatásokról. A szerzők arra a következtetésre jutottak, hogy nem a kenyai marginalizált emberek részesülnek az M-Pesa előnyeiből, hanem leginkább a Safaricom. Hasonló következtetésre jutott Alan Gibson fejlesztési közgazdász a Financial Sector Deepening Trust Kenya (FSD Kenya) által megrendelt tanulmányában, az FSD Kenya 2016. évfordulója 10. évfordulója alkalmából. Azt írta, hogy az üzleti hitelek nem javultak az M-Pesa miatt és a mezőgazdasági szektornak nyújtott hitel is csökkent. Az egyébként nagyon barátságos felmérésében arra a következtetésre jutott, hogy a pénzügyi szektor szép hasznot húzott az M-Pesa bővítéséből, miközben az emberek életkörülményei nem javultak észrevehetően.

Milford Bateman és mtsai. sőt arra a következtetésre jut, hogy az M-Pesa terjeszkedése a kenyai gazdasági fejlődés visszatartását eredményezte. Súlyos gyengeségeket diagnosztizálnak Suri és Jack sokat idézett tanulmányában, amely pozitív hatásokat talált a szegénységre, mivel az M-Pesa lehetővé tette a női ügyfelek számára, hogy a megélhetési mezőgazdaságból mikrovállalkozásokba vagy kisüzemi tevékenységekbe lépjenek. Az állítólagos gyengeségek közé tartozik az üzleti kudarcok beépítésének elmulasztása és a versenytársak kiszorítása az elemzésbe. Bateman és mtsai. nevezze az M-Pesa-t kitermelő tevékenységnek, amelynek révén nagy nyereség keletkezik a kis összegű kifizetések megadóztatásából, ami ingyenes lenne, ha készpénzt használnának. Mivel ezen nyereség nagy része külföldre kerül a Safaricom külföldi részvényeseihez, csökken a helyi vásárlóerő és a kereslet, és ezzel együtt a helyi vállalkozások fejlődési potenciálja.

Kenyában nincs adatvédelmi törvény, amely lehetővé teszi a Safaricom számára, hogy meglehetősen szabadon használhassa előfizetői érzékeny adatait. Adatbotrány bontakozott ki 2019-ben, amikor a Safaricomot bíróság elé állították a becslések szerint 11,5 millió előfizető adatvédelemének állítólagos megsértése miatt, akik Safaricom számukat használták sportfogadásra. Az adatokat állítólag a feketepiacon kínálták.

Lásd még

• Digitális valuta

Hivatkozások

Külső linkek

• M-Pesa Kenyában
• M-Pesa Indiában
• MPESA API