Pénzadó - Money transmitter
Az Egyesült Államok jogi kódexében a pénzátutaló vagy pénzátutalási szolgáltatás olyan gazdasági egység, amely pénzátutalási szolgáltatásokat vagy fizetési eszközöket nyújt. Az Egyesült Államokban a pénzátadók a pénzszolgáltatási vállalkozásoknak vagy az MSB-knek nevezett szervezetek nagyobb csoportjának részei . A szövetségi törvény szerint, az USC 18, § 18, a vállalkozásoknak regisztrálniuk kell a pénzátutalási engedélyt, ha tevékenységük a pénzátadó állami meghatározása alá esik.
Szabályozás
Negyvenkilenc amerikai állam ( Montana nélkül ) szabályozza (azaz engedélyt igényel) a pénzátutalókra, bár a törvények államonként eltérőek. Az államok többségében pénzátadási biztosítékra van szükség, amelynek összege széles, 25 000 USD és 1 millió USD közötti, és a minimális tőkeszükséglet fenntartása szükséges . Van egy állami szabályozók szövetsége, a Money Transfer Regulators Association (MTRA), amely igyekszik egységességet és közös gyakorlatokat létrehozni, valamint a pénzátviteli ipar hatékony és eredményes szabályozását megteremteni az Amerikai Egyesült Államokban. Az MTRA tagság a pénzátutalások szabályozásával foglalkozó állami szabályozó hatóságokból, valamint az utazási csekkek, pénzutalványok , vázlatok és egyéb pénzeszközök eladókéért felelős . 2019 tavaszán az MTRA létrehozta az Ipari Tanácsadó Testületet („IAC”) annak érdekében, hogy konzultáljon, tanácsot adjon és segítse az MTRA Igazgatótanácsát a pénzszolgáltatások üzleti szabályozásával kapcsolatos kérdésekben.
A Vision 2020 programjuk révén az amerikai állami szabályozók, mint a nem banki és fintech cégek elsődleges szabályozói, elkötelezettek az innováció ösztönzése mellett, átalakítják az engedélyezési folyamatot, összehangolják a felügyeletet, bevonják a fintech vállalatokat, segítik az állami banki részlegeket, megkönnyítve ezzel a bankok számára a szolgáltatásokat nyújt nem bankoknak, és hatékonyabbá teszi a felügyeletet harmadik felek számára.
A pénzátadók társulást hoztak létre más MSB-kkel, a Money Services Business Association (MSBA) társasággal, amelyet 2015 októberében indítottak iparági vezetésű szervezetként, amely támogatja az Egyesült Államok nem banki pénzügyi szolgáltató iparát, és ösztönzi a folyamatos innovációt és fejlődést az országban. elősegíti az oktatást és az amerikai szövetségi és állami szabályozókkal folytatott kommunikációt. 2018. szeptember 5-től az MSBA integrálta működésébe a Nemzeti Pénzátviteli Szövetség (NMTA) szolgáltatásait és képességeit. Az MSBA-val és más iparági szövetségekkel együtt az International Money Transfer Conferences (IMTC) évente egyszer összehozza a globális pénzátutalási ágazatot az IMTC WORLD konferenciára, Miamiban, Floridában. 2017-ben az IMTC több mint 450 résztvevőt hozott össze, 67% -ot az Egyesült Államokból.
Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának a Pénzügyi Bűnözés Elleni Hálózata (FinCEN) előírja az MSB-k regisztrálását. Az is bűncselekmény, ha engedély nélküli pénzátutalást folytatunk olyan államokban, amelyek működéséhez engedélyre van szükség. Internetes és mobil alapú fizetési szolgáltatásokhoz állami pénzátutalási engedély megszerzésére is szükség van, hogy szolgáltatásokat kínálhassanak az államban lakó személyek számára.
A FINCEN azt is kimondta, hogy az informális értékátviteli rendszereket ( IVTS) pénzátadónak kell tekinteni a regisztráció és az engedélyezés szempontjából. A FINCEN a IVTS-t úgy határozza meg, mint "bármely olyan rendszert, mechanizmust vagy emberhálózatot , amely pénzt kap annak érdekében, hogy az alapokat vagy azzal egyenértékű összeget más földrajzi helyen harmadik félnek fizesse ki, akár azonos formában, akár nem". Ezeket Hawala néven ismerik a Közel-Keleten, Afganisztánban és Pakisztánban, Indiában "hundi" néven és Kínában "fei ch'ien" néven.
A Dodd-Frank törvény alapján 2012-ben elfogadott rendeletekben a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) "pénzátutalási szabály" alapján kiterjesztette szabályozását, amely további védelmet nyújtott azoknak az amerikai fogyasztóknak, akik elektronikusan küldenek pénzt külföldre. A szabály minden olyan pénzátutalási intézményt megcéloz , amelyet alacsony pénzértékű fogyasztó-fogyasztó átutalásként határoznak meg pénzátutalók , bankok vagy hitelszövetkezetek útján, elektronikus átutalások vagy automatizált elszámolóház (ACH) tranzakciók útján, a vállalkozások és a külföldi személyek számára. országok.