Jelzálogbank - Mortgage bank
A jelzálogbank egy jelzálogkölcsönök kibocsátására és / vagy kiszolgálására szakosodott bank . Az Egyesült Államokban a jelzálogbank állami engedéllyel rendelkező banki szervezet, amely jelzálogkölcsönöket közvetlenül a fogyasztóknak nyújt . A jelzálogbankár és a jelzálogközvetítő közötti különbség az, hogy a jelzálogbankár saját tőkével finanszírozza a hiteleket .
Általánosságban elmondható, hogy a jelzálogbank egy hitelt kezdeményez és előre meghatározott raktári hitelkeretre helyezi, amíg a hitelt el lehet adni egy befektetőnek, amely általában nagy intézmény. A hitelkockázatot általában az ügynökségek fedezik, amelyek közé tartozik Fannie Mae vagy Freddie Mac és Ginnie Mae . A jelzálogbanktól származó kölcsön eladásának folyamatát egy másik befektetőnek a kölcsön másodlagos piacon történő értékesítésének nevezik . Ez ellentétben áll az elsődleges piaccal , amely a jelzálogkölcsönök esetében általában arra utal, hogy a bank a hitel névértéken megvásárolja a jelzálogkölcsön-bizalmi okiratot a hitel névértékéért, korrigálva a diszkontpontokkal és egyéb árkiigazításokkal.
A jelzálogbankok azért adják el a kölcsönöket, mert a kapott pénzeszközök kifizetik a raktári hitelkereteiket, ami lehetővé teszi a jelzálogbank számára, hogy továbbra is hitelezzen. A jelzálogbank nem szabályozott szövetségi vagy állami bankként, és nem vesz fel betéteket a fogyasztóktól vagy a vállalkozásoktól. A jelzálogbank összegyűjti saját tőkéjét, amelyet a raktári vonal garantálásához használ fel, és az alapok nagy részét a raktári hitelező biztosítja.
A jelzálogbank mérete változhat. Néhány jelzálogbanki társaság országszerte működik. Egyesek nagy hitelállományból származhatnak, meghaladva az országos kereskedelmi bankét . Számos jelzálogbank speciális szolgáltatókat alkalmaz olyan feladatokhoz, mint a visszavásárlás és a csalások felderítése.
Két elsődleges bevételi forrásuk a hitelkibocsátási díjak és a hitelszolgálati díjak (feltéve, hogy hitelszolgálati ügyfelek). Sok jelzálogbankár úgy dönt, hogy nem kezeli a keletkezett hiteleket. Azáltal, hogy röviddel a bezárás és a finanszírozás után eladják őket, jogosultak a " szolgáltatás felszabadult prémiumára ". A kölcsönt vásárló másodlagos piaci befektető a kölcsön teljesítéséhez bevételt szerez minden hónapban, amelyet a hitelt a hitelfelvevő tart.
A szövetségi oklevelű takarékpénztárral ellentétben a jelzálogbank általában csak jelzálogkölcsönök nyújtására szakosodott. Sokan nem vesznek el betéteket az ügyfelektől, és jelzálogkölcsön-kölcsönzőnek hívják magukat, hogy elkerüljék az összetévesztést egy tipikus bankkal.
A jelzálog üzletbe belépni vágyó társaság gyakran jelzálogbankárnak választja, szemben a jelzálogközvetítővel, elsősorban a hozamfelár-felárak keresése érdekében . A jelzálogbankárok saját tőkéjükkel kockáztatják a hitelek finanszírozását, ezért nem kell nyilvánosságra hozniuk az árat, amelyen jelzálogkölcsönöket adnak el egy másik vállalatnak. A jelzálog brókerek ugyanakkor, ha ugyanazt a hozamfelár-prémiumot keresik, nyilvánosságra hozzák a kiegészítő díjat a fogyasztó számára, mert a hozamfelár-prémium kiegészítő keresett díjká válik, ezért a szövetségi és az állami törvények szerint nyilvánosságra hozható.
A jelzálogbank általában az egyes államokban alkalmazandó különböző banki törvények szerint működik.
Történelem
Az amerikai jelzálogbankok piaci részesedése az egycsaládos jelzálogkölcsönökről az 1980-as 20% -ról 1991-re meghaladta a 41% -ot a megtakarítási és hitelválság idején .
Lásd még
Hivatkozások
Hivatkozás: [New York State Mortgage Banker List / https://web.archive.org/web/20061121072835/http://www.lendny.com/nymortgagebanker.htm ]